“帮交”公积金和贷款“不还”！6000多名农民困惑不解 背负巨额债务
犯罪团伙通过“缴纳公积金”的手段将四川、广东、湖南、天津、山东、重庆等地的农民“打包”成公司员工，然后利用其身份信息骗取银行的信用贷款。
新华社成都12月3日电：许多农民对20万至30万元的债务感到困惑
新华社《新华观点》记者、袁
“帮着交公积金”“不用还贷款”.在这些诱人的话语下，很多农民被20到30万的债务搞糊涂了。
近日，四川省眉山市警方破获了一起新的“预付公积金”金融犯罪案件。根据警方最新信息，该案骗取的银行贷款超过12亿元，涉及多家银行和全国6000多名农民。
据了解，犯罪团伙将四川、广东、湖南、天津、山东、重庆等地的农民“打包”成公司员工，然后利用其身份信息骗取银行的信用贷款。
“帮缴”公积金，农民背上巨债
前不久，50岁的重庆农民陈来到眉山公积金中心，要求提取公积金。但奇怪的是，她无法提供必要的手续，也不知道自己的公积金账号和单位名称。
工作人员还发现，这期间很多外国人来提取公积金，都是前不久集中还贷，然后集中提现。CPF中心报警后，眉山警方迅速介入，四川省公安厅监管。
据调查，陈在从事外事工作时，一位不知名的男子主张她可以“帮她交公积金”，帮她贷款“不还”。之后，该男子运营一个公司账户为她缴纳公积金，并以其手机上的身份信息向银行申请了20多万元的信用贷款。而陈只拿到了2万多，剩下的都是男人转的。
陈很高兴，白白捡了两万多块钱。即使在贷款逾期的情况下，她也无动于衷。直到后来她才想起来自己还有公积金，缴费地点是眉山。直到现在她来接，事情才发生了。
四川省青神县白果乡湖都社区农民陈奎林也背负巨额债务。去年10月，附近的村民告诉陈奎林，“有老板可以帮忙贷款”，“你不用还贷，想怎么用就怎么用”。于是他提供身份证，办理银行卡，人脸识别。犯罪团伙为陈奎林缴纳公积金后，他成功向银行申请了18万元的信用贷款，自己拿到了1.3万元。直到警察上门调查，他还是带着幻想说：“你不是说不用还钱吗？”
“在这种新型的金融诈骗案件中，涉及最多的是来自偏远地区没有还款能力的农民，包括许多残疾人和贫困家庭。”眉山公安局高新区(甘梅园区)分局案件调查人员周峰说，这些农民被犯罪团伙利用，在银行欠了20到30万元，他们只拿到了一小部分。有的人连一分钱都没拿到，和巨额债务混为一谈。
控制130余家公司账号补缴公积金，伪造银行“优质客户”
住房公积金是职工的长期住房储蓄。这些犯罪团伙是如何将农民“打包”成公司员工，并为其缴纳公积金的？
警方基本查明，2019年5月以来，以项某、周某、黄某等为首的犯罪团伙。发现——名信用信息纯如白纸的“纯白户”客户，为其缴纳公积金，并以公积金作为银行信用评估的参考，申请信用贷款。
据悉，这些犯罪团伙在许多地方非法侵入公积金制度，窃取数十家公司的账户，更改员工信息，为农民缴纳公积金。然后，犯罪团伙操纵农民身份信息，向银行申请网贷。这使得一些不具备贷款条件的农民成为银行眼中有工作、有稳定收入的优质客户。
眉山警方紧随其后，在全国范围内调查了几个犯罪团伙。在天津、山东、重庆、湖南等地，一个犯罪团伙通过贿赂获得了很多地方缴纳公积金的渠道，骗取了很多银行贷款。广东某犯罪团伙收购“僵尸企业”、“空壳公司”，获得广州、深圳公积金缴存渠道，从而骗取银行贷款。
据专案组初步统计，这些团伙分别控制了上述省市130多家公司的账户，从全国各地招用6000多名农民，补缴公积金1.2亿元，骗取银行贷款12亿多元。
“犯罪团伙虽然花了一部分钱给农民缴纳公积金，但是借的钱多了，赚了十几倍的利润。”一名处理此案的警察说。
到目前为止，工作队已经逮捕了119名嫌疑犯。小某就是其中一个嫌疑人。据他说，“我们的犯罪手段大概是从去年年初开始的，到处都有很多人在做。”
"这种新型犯罪仍有发展和升级的势头."专案组组长、眉山市公安局副局长汪正祥表示，当犯罪团伙被摧毁时，他们已经开始瞄准企业税收贷款，即收购即将倒闭的企业，将法人变成农民，然后利用增值税纳税记录发放贷款，这样企业就可以贷款300万至500万元，这种做法危害更大。
追赃困难，金融“防风险”多环节需加强
目前，几个团伙的犯罪嫌疑人已被警方抓获归案，移交检察机关，但损失难以追回。周峰表示，涉案人员中有些人自己没有卡，有些人通过多户POS机套现，有些人通过第三方支付并通过微信转账，有些人在自动取款机上套现，有些人通过购买虚拟货币将资金转移到海外，这使得追踪他们非常困难。
四川某银行相关负责人表示，去年10月，该行收到了500多份此类贷款申请，放贷1.03亿元。风险控制发现问题后，资金被紧急冻结，但仅追回2000多万元。这些贷款人的电话号码变化很快，找不到人来收。
据了解，在这种情况下，部分吸毒人员很容易获得贷款。专家表示，犯罪团伙掌握了缴存公积金和骗取银行网贷的渠道，暴露出金融“风险防范”仍存在诸多问题。
"针对借款人的风险防范技巧需要改进."四川师范大学经济管理学院副教授邱静表示，为了向缺乏金融常识的高风险人群借钱，有必要加强风险预警，提高他们的防范意识。贷款转出时，应注明贷款用途和还款义务。
此外，一些政府机关事业单位的网络安全意识和防护能力有待提高。据业内人士透露，目前网络攻击呈上升趋势，政府机关事业单位应重视相关人员培训和系统建设，特别是加强信息系统和信息安全同步规划、建设和运行的“三同步”原则，加强网络安全保护。
