严查“经营性贷款”违规行为 进入住房市场 年初 强有力的监管继续升温
根据国家统计局2月23日的最新数据，预计1月份四个一线城市新建商品房销售价格环比上涨0.6%，较上月上涨0.3个百分点。二手房销售价格环比上涨1.3%，比上个月上涨0.7个百分点。
中原地产首席分析师张大伟表示，2020年至2021年小阳春这一轮楼市的核心原因是信贷政策，尤其是与住房市场经营性贷款相关的政策。监管的效果取决于严格检查资金非法进入住房市场的政策的执行情况。
春节前后，北京、上海、广州、深圳等城市开始严查经营性贷款流入楼市，严控政策持续升温。
银行经营贷严控政策持续升温
“银行大力查处非法购买消费贷款和商业贷款的情况，检查企业的流水和信用信息。空客肯定不行，新注册的公司也不行。现实生活中必须运营的企业必须是。”一些银行员工透露，一些小微企业刚刚签约学区，并向多家银行申请了数百万的经营性贷款。
近年来，由于个人商业贷款利率低于抵押贷款利率，一些购房者挪用消费贷款和商业贷款的资金作为购房款或“过桥”资金，以填补住房交易资金的缺口或进行套利。
以北京为例，2020年受疫情影响，北京多家银行房贷利率降至3.85%，部分优质企业甚至达到3.65%，基本处于公积金贷款水平。同期北京首套房贷利率在5.2%左右，第二套房贷利率为5.7%。
春节前，北京银监局和中国人民银行业务管理部联合发布《关于加强个人经营性贷款管理 防范信贷资金违规流入房地产市场的通知》，遏制向房地产市场非法挪用个人业务贷款资金，要求银行有针对性地加强个人业务贷款业务全过程管理，关注客户获得经营性贷款借款人资格的时间，审慎发放仅作为企业实际控制人申请的个人业务贷款。同期，广东银监局对辖内银行提出了类似要求。
目前，北京、上海等地要求商业银行对2020年6月以来发放的消费贷款、商业贷款和个人住房贷款进行全面自查。
北京银监局要求重点检查是否存在信贷审批不当、委托支付管理不到位、贷后管理不到位等问题，导致消费贷款和经营性贷款资金被非法用于支付购房款。它还要求银行立即纠正发现的问题，并加强内部问责。
北京银监局也开展了大数据排查，对排查中发现的可疑线索向辖区内银行机构发出监管提醒函。
与此同时，北京、深圳、上海等地的银行提高了经营性贷款的准入门槛，部分银行提高了经营性贷款利率。银行还对特殊客户进行严格审查，如短时间内申请了商业贷款和个人抵押贷款的客户。其中，有媒体报道称，深圳部分银行对6个月内申请住房抵押贷款的个人，不批准其申请经营性贷款，6个月后将根据实际情况给予授信。
某地方金融监督局内部人士告诉记者，个人消费贷款和商业贷款非法流入房市，与中央政府“坚持住不投机”的三天半政策背道而驰，放任其发展带来的危害不容小觑。个人认为，这增加了居民的杠杆，增加了负担
事实上，自2020年以来，房地产金融监管一直在不断收紧。监管机构采取了一系列措施来限制房地产企业增加杠杆。去年8月20日，住房和城乡建设部、中国人民银行在北京召开重点房地产企业座谈会。会议形成了重点房企资金监控和融资管理的三条规则，即“三条红线”:房企去除预付款后，资产负债率不得超过70%；房企净负债率不得大于100%；房企“现金短债比”小于1。“三条红线”从房企负债水平制约行业。
2020年12月31日，中国人民银行、银监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，将根据银行业金融机构的资产规模和机构类型进行设置
房地产贷款集中度管理要求，并设定了房地产、个人住房按揭贷款“两条红线”。此后，上海、深圳、广州等一线城市的房贷额度开始吃紧，甚至多家银行出现“停贷”情况。北京地区银行批贷基本正常，但部分银行因额度分配等问题放款节奏有所放缓。
2021年初以来，政策保持趋严趋紧态势。中原地产研究中心统计数据显示，今年以来各地对房地产市场的调控已多达70次。其中，1月累计发布房地产调控政策40余次；2月中上旬，各地进行的房地产调控20余次。
尽管央行发布数据显示，1月全国房贷增量走高。但有业内人士认为，对于一线城市的贷款额度管控不会放松。整体而言，虽没有大幅收紧，但房贷增量空间不大。
国家信息中心首席经济分析师范剑平在公开场合提出，国内资金过去对房地产行业属于超配，目前虽然没有实施紧缩，但已不做增量。房地产贷款集中度管理制度的实施，就是让金融机构内部消化，防止金融机构进一步做增量。
责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东
